O sistema de pagamentos instantâneos Pix, amplamente utilizado no Brasil, registrou um aumento preocupante nas perdas financeiras decorrentes de fraudes. Em 2024, as perdas totais somaram R$ 4,9 bilhões, marcando um crescimento de 70% em comparação ao ano passado.
Segundo dados obtidos do Banco Central (BC) via Lei de Acesso à Informação, os prejuízos dos clientes cresceram 70% em 2023, alcançando a impressionante marca de R$ 4,9 bilhões.
O aumento das fraudes acompanha a popularização do Pix, que tem registrado um crescimento constante no volume de transações. Embora a proporção de fraudes em relação ao total de operações permaneça relativamente estável, o valor monetário das perdas tem escalado significativamente.
Devolução e desafios
O Banco Central implementou o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para casos de golpes ou fraudes envolvendo o Pix.
Através deste sistema, as vítimas podem solicitar a devolução de valores transferidos fraudulentamente. No entanto, a eficácia deste mecanismo é limitada, principalmente devido ao uso de “contas de passagem” pelos criminosos, que dificultam a rastreabilidade e a devolução dos valores.
Estas contas, muitas vezes alugadas por terceiros ou criadas com dados roubados, servem como intermediárias para dificultar o rastreamento do dinheiro.
Os fraudadores transferem rapidamente os fundos para outras contas, deixando a conta de origem sem saldo, o que impossibilita a devolução pelo MED.
Prevenção
Para combater essas práticas, os bancos estão intensificando o monitoramento e defendendo punições mais severas.
Entre as propostas está o banimento do sistema financeiro por cinco anos para indivíduos que alugam suas contas para atividades criminosas. Além disso, há um apelo por maior responsabilização das instituições financeiras com alto índice de contas utilizadas em fraudes.
Apesar de ser uma inovação positiva para a economia e os consumidores, o Pix enfrenta desafios relacionados ao aumento das fraudes. O crescimento desses crimes exige que as medidas de segurança sejam constantemente aprimoradas, a fim de proteger os usuários e garantir a integridade do sistema de pagamentos instantâneos.
